Wat dekt uw uitvaartpolis? En andere vragen over de uitvaart.

1. Wat kost een uitvaart?
2. Welke soorten verzekeringen zijn er om de kosten van een uitvaart te dekken?
3. Ik betaal inmiddels al veertig jaar premie. Als ik alles bij
   elkaar optel, heb ik al drie keer de waarde van het eindkapitaal
   betaald. Toch moet ik nog steeds premie betalen. Hoe zit dat?
4. Is een uitvaartverzekering wel nodig?
5. Welke uitvaartverzekering is fiscaal aftrekbaar?
6. Welke kosten zijn wel en niet gedekt?
7. Wat is de beste naturaverzekering?
8. Ik heb een uitvaartverzekering bij een bepaalde maatschappij, maar wil nu toch dat de uitvaart door niet-aangesloten uitvaartondernemer geregeld wordt. Hoe werkt dit?
9. Ik heb een geschil met mijn uitvaartverzekering en we komen er niet uit. Wat nu?
10. Waar kan ik meer informatie krijgen?
     

Wat kost een uitvaart?
Dat verschilt enorm. Wilt u een eigen of een algemeen graf? Kiest u voor een crematie? Wilt u een massief eikenhouten kist – van snel €1500 – of toch een goedkoper alternatief? Wel of geen steen? Hoeveel volgauto’s wenst u? Wel of geen advertentie in een landelijke krant? Hoeveel rouwkaarten, bedankkaarten of bidprentjes denkt u nodig de hebben? Koffie achteraf of een compleet warm buffet? Het kan allemaal, maar het kost ook allemaal geld. Voor een sobere uitvaart moet u al snel rekening houden met €5000. Wilt u het precies weten, neem dan contact op met de uitvaartonderneming van uw keuze. Die kan de mogelijkheden en kosten toelichten. Controleer wel of uw uitvaartverzekeraar zaken doet met deze uitvaartonderneming.

Welke soorten verzekeringen zijn er om de kosten van een uitvaart te dekken?
De meeste mensen kiezen voor een natura-verzekering. U krijgt dan bij overlijden een vooraf bepaald pakket aan diensten uitgekeerd. Meestal is dit voldoende voor een eenvoudige uitvaart. U betaalt een (lage) maandpremie of een bedrag ineens (een koopsom). Nadeel is dat u vaak levenslang maandpremies moet blijven betalen. Stopt u tussentijds, dan vervalt namelijk de hele dekking. Daarnaast is er de kapitaalverzekering. Deze keert geen diensten maar een bedrag uit en hiervan betaalt u zelf de uitvaart. Het bedrag dat u krijgt, is waardevast: het groeit mee met de jaarlijkse prijsstijgingen. Voor een kapitaalverzekering moet u eenmalig een koopsom storten.

Ik betaal inmiddels al veertig jaar premie. Als ik alles bij elkaar optel, heb ik al drie keer de waarde van het eindkapitaal betaald. Toch moet ik nog steeds premie betalen. Hoe zit dat?
Dat is het nadeel van een natura-verzekering. De premie is per maand weliswaar laag, maar om aanspraak te kunnen maken op de dekking, moet u levenslang blijven betalen. U had destijds ook kunnen kiezen voor een verzekering waarvoor u korter had moeten betalen, bijvoorbeeld tot uw 65ste. Maar dan was u per maand wel meer premie kwijt geweest. Het vervelende aan elke uitvaart-verzekering is dat u er alleen iets aan hebt als u overlijdt. Zo lang u leeft, betaalt u de premie voor niets, maar of dat nou zo erg is...

Is een uitvaartverzekering wel nodig?
Daarover zijn de meningen verdeeld. Als u over voldoende spaargeld en misschien wel een levensverzekering beschikt, kunnen de nabestaanden daarvan de uitvaart betalen. Maar misschien wilt u niet dat de erfenis voor een flink deel daaraan opgaat en geeft het meer rust en duidelijkheid als u een polis afsluit. Die afweging moet u zelf maken. Maak daarbij echter niet de fout om te denken dat met een polis van een paar euro per maand alles straks geregeld is. Beter is het om vooraf na te denken over uw wensen, en daar een polis op maat bij af te sluiten. Zo voorkomt u nare verrassingen.

Welke uitvaartverzekering is fiscaal aftrekbaar?
Uitgaven voor een begrafenis of crematie kunnen onder bepaalde voorwaarden ook in 2008 nog meetellen als bijzondere uitgaven (vanaf 2009 mag dat mogelijk niet meer). Dit kan leiden tot een aantrekkelijke aftrekpost. Betaalt u de premie of koopsom niet aan een verzekeraar maar rechtstreeks aan de uitvaartonderneming, dan mag u deze ook meetellen. Ook de kosten die u bij leven hebt gemaakt voor uw eigen uitvaart, zoals de premie voor een begrafenisverzekering in natura, kunt u meetellen. Uitgaven die na het overlijden zijn gedaan, kunnen alleen door de fiscale partner worden opgevoerd. Er mag dan geen recht op restitutie bestaan van de premie of de koopsom. De premie voor een uitkering in geld mag u niet meetellen; ook niet als u dit geld gebruikt om de uitvaart te betalen.

Welke kosten zijn wel en niet gedekt?
Dat verschilt per polis, maar meestal dekt een natura-verzekering de kosten voor een standaard spaanplaten kist, het opbaren, een algemeen graf dat in de regel na tien jaar wordt geruimd, een sobere koffietafel, vervoer met een lijkwagen en een volgauto, ongeveer 75 rouwkaarten en bedankjes. Niet inbegrepen zijn meestal een rouwadvertentie, grafsteen, eigen graf, massieve kist, bloemen en tal van andere persoonlijke wensen. Bovendien krijgt u voor sommige zaken niet meer vergoed dan een bepaald maximum. Controleer daarom goed wat er gedekt is.

Wat is de beste naturaverzekering?
De Consumentenbond heeft vorig jaar de voor- en nadelen van natura-polissen op een rij gezet. Voor wie maandelijks premie wil betalen, kwam het standaardpakket van Dela als beste uit de bus, op de voet gevolgd door St. Barbara en Yarden. Dela onderscheidt zich vooral positief door een begrafenis in de eigen gemeente te garanderen. Wie liever in één keer een koopsom betaalt voor een verzekering, is beter af bij Monuta. Dat komt vooral doordat nabestaanden bij Monuta – naast een standaard uitvaart – een fors bedrag krijgen (ruim € 1200 in 2007) dat zij naar eigen inzicht kunnen besteden.

Ik heb een uitvaartverzekering bij een bepaalde maatschappij, maar wil nu toch dat de uitvaart door niet-aangesloten uitvaartondernemer geregeld wordt. Hoe werkt dit?
De mogelijkheden hiervoor verschillen per maatschappij, maar in de regel bent u dan wel duurder uit. De meeste verzekeraars gaan namelijk uit van standaardvergoedingen voor de verschillende diensten. Deze bedragen zijn gebaseerd op hun eigen tarieven. Maar kleinere uitvaartondernemingen zijn vaak duurder. Soms komt er zelfs nog een soort strafkorting bij of wordt een bepaald maximum aan vergoedingen gesteld. Ga dus niet zomaar in zee met een andere uitvaartondernemer zonder dat u de financiële gevolgen kunt overzien.

Ik heb een geschil met mijn uitvaartverzekering en we komen er niet uit. Wat nu?
Als u er met uw verzekeraar niet uitkomt, kunt u de klacht voorleggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid), postbus 93257, 2509 AG Den Haag, 0900-355 22 48 (10 cent per minuut). Voorwaarde is wel dat de verzekeraar of tussenpersoon geregistreerd is bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM).

Waar kan ik meer informatie krijgen?
Bij de Nederlandse Unie van Uitvaartondernemingen, 070-364 75 00 of www.nuvu.nl. Ook Nardus, een samenwerkingsverband van uitvaartondernemers, verstrekt informatie: 055-505 13 16 of www.nardus-uitvaart.nl. Daarnaast staan de voorwaarden en de vergoedingen vaak op de eigen sites van de verzekeraars.