Een negatieve BKR-registratie maakt het moeilijk of zelfs onmogelijk om een hypotheek te krijgen. Ook als het om hele kleine bedragen gaat van enkele honderden euro's. In zo'n geval is registratie een te zwaar middel en moet BKR de registratie verwijderen.
Dit blijkt uit een uitspraak van de Amsterdamse rechtbank. In 2012 meldt kledingzaak H&M een klant aan met een verzendhuiskrediet met een limiet van 550 euro. In 2014 koopt de klant kinderkleding op krediet. In het zelfde jaar raakt hij werkloos en een jaar later heeft hij een betalingsachterstand bij H&M. Deze achterstand wordt aangemeld bij BKR en binnen drie maanden voldoet de man zijn betalingsachterstand, inclusief rente en kosten. Begin 2017 verkoopt de man zijn huis en koopt hij een nieuwe woning. De bank weigert een hypotheek vanwege de negatieve BKR-registratie. BKR weigert deze te verwijderen omdat dat geschiedsvervalsing zou zijn.
Persoonlijk belang
De man stapt naar de rechter en eist verwijdering omdat de geringe achterstand niet in verhouding staat tot de gevolgen voor hem. De rechter is het hier mee eens. Kredietregistratie is bedoeld om betalingsrisico's, overkreditering en andere problematische schuldsituaties te voorkomen. In dit geval gaat de betalingsachterstand om een klein bedrag, dat vrij snel is voldaan. De man heeft weer een baan en het gezinsinkomen is daardoor ruim boven modaal. Dat de man geen hypotheek kan krijgen, ligt dus hoogstwaarschijnlijk aan de negatieve BKR-registratie. De rechter vindt dat in dit geval het persoonlijk belang van de man zwaarder weegt dan het algemene belang van BKR. De registratie moet daarom worden geschrapt.