Flinke stijging naar 2,5 procent
De spaarrente leek maandenlang muurvast te zitten. Maar nu stijgt de hoogste rente op een vrij opneembare spaarrekening ineens naar 2,50 procent. Bij grootbanken is dat nu vaak 1,25 procent. Is dit het begin van een nieuwe ronde renteverhogingen?
Een opvallende stap naar 2,50 procent
De directe aanleiding is een renteverhoging van Scalable Capital. Geld.nl meldt dat het bedrijf 2,50 procent per jaar biedt op het zogeheten overnight account, met variabele rente en zonder vaste looptijd. Daarmee ligt die rente ineens duidelijk hoger dan het niveau van ongeveer 2 procent dat de markt de afgelopen maanden liet zien.
Begin maart stond ook Scalable nog op 2,00 procent stond. De verhoging naar 2,50 procent is dus echt een sprong aan de bovenkant van de markt.
Profiteert de gemiddelde spaarder daar al van?
Nog niet echt. Wie spaart bij een van de grote Nederlandse banken, krijgt meestal nog flink minder. ING en ABN AMRO bieden momenteel 1,25 procent op vrij opneembaar sparen, terwijl Rabobank op 1,40 procent zit. Voor veel mensen is de renteverhoging dus vooral interessant als ze bereid zijn om over te stappen of een extra spaarrekening te openen.
Eén prijsvechter maakt nu een beweging, maar de brede Nederlandse spaarmarkt beweegt nog niet mee. Voor trouwe spaarders bij hun huisbank is er dus nog geen sprake van een hogere rente-vergoeding.
Waarom komt die beweging juist nu?
De belangrijkste rente voor spaarders is de depositorente van de ECB. Die staat sinds 11 juni 2025 op 2,00 procent. Banken gebruiken dat niveau als belangrijk ijkpunt voor hun eigen spaarrentes. Zolang de ECB-rente niet stijgt, is een brede golf van renteverhogingen niet vanzelfsprekend.
Toch kunnen banken daar van afwijken. Scalable schrijft zelf dat de rente op kas-saldi afhangt van de marktrente, de voorwaarden bij partnerbanken en de geldmarkt. Met andere woorden: een bank kan er bewust voor kiezen om tijdelijk agressiever te prijzen om spaargeld aan te trekken. Dat lijkt hier te gebeuren.
Is dit het begin van een nieuwe spaarrace?
De ECB komt op 19 maart 2026 opnieuw met economische ramingen en een rentebesluit. Tegelijk laten recente peilingen onder economen zien dat de meesten er nog steeds van uitgaan dat de ECB de depositorente dit jaar op 2,00 procent laat staan. Veel van de door Reuters geraadpleegde economen verwachten géén snelle renteverhoging van de ECB.
Dat betekent dat spaarders niet automatisch moeten rekenen op een brede stijging van de spaarrente in de komende weken. De verhoging naar 2,50 procent is voorlopig vooral een signaal dat sommige aanbieders weer actiever worden, niet dat de hele markt al is gedraaid.
Waarom blijven Nederlandse spaarrentes vaak achter?
Daarover is al langer kritiek. De Autoriteit Consument & Markt concludeerde in 2024 dat spaarrentes in Nederland achterblijven door gebrek aan concurrentie. Veel spaarders blijven zitten bij hun huisbank, ook als die een lagere rente biedt. Daardoor voelen grootbanken minder druk om hun tarieven snel te verhogen. Zo zitten deze banken op het grootste gedeelte van spaarberg van 644 miljard euro.
Juist daarom is een verhoging als deze interessant. Niet omdat ineens alle spaarrentes stijgen, maar omdat het laat zien dat er aan de randen van de markt wel degelijk strijd om spaargeld ontstaat. En die concurrentie kan op termijn ook andere banken dwingen om iets te doen. Dat is nog geen zekerheid, maar het is wel de beweging waar spaarders op hopen.
Waar moeten spaarders nu op letten?
Wie een hogere spaarrente aan wil, moet verder kijken dan alleen het percentage.
Let in elk geval op drie dingen:
- is de rente variabel of tijdelijk? Garanti bank prijkt bovenaan de lijstjes, met 2,8 procent rente, maar dat is een tijdelijk tarief van 6 maanden.
- geldt die voor het hele saldo?
- valt het geld onder het depositogarantiestelsel?
Bij Scalable staat bijvoorbeeld dat de rente variabel is en dat tegoeden worden verdeeld over partnerbanken en, afhankelijk van het product, ook geldmarktfondsen. Dat vraagt dus om iets meer oplettendheid dan een standaardspaarrekening bij de huisbank.
Voor spaarders die hun geld vrij beschikbaar willen houden, is het verschil tussen 1,25 procent en 2,50 procent inmiddels groot genoeg om serieus te vergelijken. Maar wie liever zekerheid en geld langer vast wil zetten, kan ook kijken naar een deposito met vaste rente. Geld.nl meldde begin maart dat depositorentes voor langere looptijden al boven de 3 procent uitkwamen
