9 Vragen en antwoorden over het nieuwe pensioenstelsel

.

Plusonline.nl in samenwerking met Pensioenduidelijkheid.nl

1.    Kunnen pensioenen in het nieuwe stelsel eerder omhoog?

Eén van de doelen van de nieuwe pensioenregels is eerder perspectief bieden op een koopkrachtig pensioen. Als het goed gaat met de economie, is de kans groot dat pensioenfondsen de pensioenen inderdaad kunnen verhogen. Als het minder goed gaat met de economie, is er ook een kans dat de pensioenen omlaaggaan. Pensioenfondsen nemen extra maatregelen om de pensioenen van gepensioneerden te beschermen met een reserve. Tegenvallers hebben daarom niet meteen invloed op de hoogte van de pensioenen.

2.    Gaat er door de nieuwe pensioenregels voor iedereen iets veranderen?

Nee. Sommige mensen bouwen al pensioen op via een regeling die voldoet aan de nieuwe regels voor pensioen. Dat is vaak als de werkgever pensioen regelt voor zijn werknemers via een verzekeraar of pensioenpremieinstelling. Als u pensioen opbouwt via een pensioenfonds verandert er in veel gevallen wel iets voor u. Als uw pensioen wordt aangepast aan de nieuwe regels, krijgt u minstens één maand daarvoor een brief of e-mail van uw pensioenuitvoerder. Controleer of uw pensioenuitvoerder over uw juiste contactgegevens beschikt. Zo ontvangt u op tijd informatie over uw pensioen. 

3.    Wat is het grootste verschil tussen de oude en de nieuwe pensioenregels?

Veel pensioenregelingen van nu stellen hun deelnemers een bepaald bedrag in het vooruitzicht dat ze op hun pensioenleeftijd krijgen. Dit bedrag wordt ook wel een pensioenaanspraak genoemd. Alle deelnemers in de pensioenregeling betalen eraan mee om dit toegezegde pensioen te helpen opbouwen. Jongeren betalen dus mee aan de pensioenopbouw van de ouderen.
In het nieuwe pensioen worden afspraken gemaakt over welk percentage van uw salaris u en uw werkgever inleggen voor uw pensioen. De nieuwe regeling heet dan ook een premieregeling. Door deze premie bouwt iedere deelnemer een eigen pensioenvermogen op en de uiteindelijke waarde van dat vermogen, bepaalt hoeveel pensioen iemand gaat krijgen. Dat staat niet precies vast en hangt af van de economische ontwikkelingen en de opbrengst van beleggingen.

4.    Pensioenfondsen hebben in het verleden de pensioenen vaak niet verhoogd. Wordt dat de komende jaren goedgemaakt? 

Of het gemis aan verhogingen in het verleden ooit kan worden goedgemaakt, hangt af van de financiële situatie van het pensioenfonds. Maar pensioenfondsen hebben nooit de garantie gegeven dat pensioenen zouden meestijgen met de inflatie. De nieuwe pensioenregels zijn soepeler als het gaat om het aanpassen van de pensioenen. Maar het is geen doel op zich dat de gemiste verhogingen daarmee volledig worden goedgemaakt.

5.    Wat doen pensioenfondsen om de pensioenen te beschermen?

De meeste pensioenfondsen houden hiervoor een solidariteitsreserve aan. Als er een verlaging van de pensioenen dreigt, vult het pensioenfonds deze aan uit de solidariteitsreserve. Als ook die reserve niet meer genoeg is en gepensioneerden een verlaging echt in hun portemonnee gaan voelen, wordt de verlaging gespreid over een lange periode. Zo komt het minder hard aan als er een bedrag van het pensioen afgaat.

6.    Hoe gaan pensioenuitvoerders communiceren wanneer er iets verandert?

Als uw pensioenregeling verandert door de nieuwe regels, krijgt u voor de overgangsdatum een brief of e-mail met uitgebreide informatie over de veranderingen. Dit geldt zowel voor mensen die al pensioen ontvangen als voor iedereen die pensioen opbouwt of heeft opgebouwd in het verleden. Veel pensioenuitvoerders gaan op 1 januari 2026 of op 1 januari 2027 over naar de nieuwe regeling, maar volgens de regels hebben ze tot 1 januari 2028 de tijd. In het bericht van de pensioenuitvoerder kan u zien wat het verschil is tussen het oude en het nieuwe (verwachte) pensioen. Ook kan u zien wat het verwachte pensioen is als economisch tegenzit of als het meezit. Controleer uw contactgegevens bij uw pensioenuitvoerder(s), zodat u op tijd informatie over eventuele veranderingen ontvangt. 

7.    Zijn er groepen die er minder goed vanaf komen?

Beslissingen over de overgang naar de nieuwe regels moeten evenwichtig zijn. Dat wil zeggen dat er geen groot voor- of nadeel mag zijn voor één groep ten opzichte van andere groepen. De nieuwe pensioenregels zijn gunstig voor jongeren, maar minder gunstig voor deelnemers die al wat ouder zijn. Zij missen in de nieuwe pensioenregeling een deel van hun pensioen, omdat jongeren daar niet meer aan meebetalen. Om te zorgen dat de overgang toch evenwichtig is, krijgen zij in veel gevallen een vergoeding voor dat nadeel. Dat heet compensatie. Hoeveel compensatie deelnemers krijgen, hangt af van hun leeftijd en van de financiële situatie van het pensioenfonds op het moment van de overgang naar de nieuwe pensioenregels. Het gaat hierbij vooral om deelnemers tussen de 40 en 60 jaar. Of er sprake is van compensatie verschilt dus van geval tot geval. Informeer hiernaar bij uw eigen pensioenfonds(en).

8.    Hoe kan ik controleren of het bedrag van mijn opgebouwde pensioen klopt?

Kijk altijd het pensioenoverzicht na als u dit van uw pensioenfonds, pensioenpremieinstelling of verzekeraar krijgt en op mijnpensioenoverzicht.nl. Ziet u een onverwachte afwijking? Neem dan contact op met de pensioenuitvoerder.

9.    Kan ik nog wel eerder stoppen met werken in deze periode, nu mijn pensioenfonds druk bezig is met de nieuwe pensioenregels?

Ja, uw pensioenfonds kan u vertellen wat uw pensioen volgens de oude en nieuwe regels wordt. Dus u kunt nog steeds eerder stoppen met werken. Ook tijdens de overgang naar de nieuwe regels. 

Als u minder gaat werken, bouwt u ook minder pensioen op. Wilt u eerder stoppen met werken. Dan bouwt u niet meer op en krijgt u pensioen over een langere periode, dus per maand een lager bedrag. Vraag uw pensioenuitvoerder om informatie. Die kan voor u uitrekenen wat minder werken of eerder stoppen betekent voor uw pensioen.