Ik had in 2021 een gespaard kapitaal waarvan ik een pensioen moest kopen
Ik had in 2021 een gespaard kapitaal waarvan ik een pensioen moest kopen en ik heb hiervoor een vergelijkingssite als tussenpersoon in de arm genomen. Zij hebben Allianz als hoogst uitkerende pensioenverzekeraar gevonden. Uiteindelijk heb ik bijna €2200 aan advieskosten betaald. Kan ik deze ook aftrekken van de belasting?
Jeroen Wolfsen, Moneywise:
Nee, deze kosten mag u niet aftrekken. Dit illustreert meteen waarom de transparantie van deze tarieven zo belangrijk is. Als u een vrijkomende pensioenpolis heeft, moet u daar zelf een levenslange pensioenuitkering van kopen. Dat doet u in principe bij de verzekeraar die de hoogste maandelijkse uitkering biedt. Bij het berekenen van zo’n maandelijkse pensioenuitkering houdt de verzekeraar rekening met een aantal factoren, zoals de rekenrente. Hoe hoger de rente, hoe hoger de uitkering. Maar een verzekeraar houdt ook rekening met kosten en levensverwachting.
Dit kan per verzekeraar verschillen. Toch kan het heel goed zijn dat de verzekeraar met de hoogste kosten de hoogste uitkering biedt. In dat geval is de rente bij die verzekeraar hoger, of rekent men met een andere levensverwachting. De kosten die een verzekeraar rekent, staan keurig vermeld in de offerte. Maar die zijn eigenlijk niet belangrijk; het gaat erom waar u de hoogste uitkering kunt krijgen. De kosten zijn verwerkt in de uitkering, u hoeft ze dus niet apart te betalen.
U heeft voor het vergelijken van de verschillende pensioenoffertes een vergelijkingssite gebruikt. Helaas was deze site niet erg transparant over de kosten. Zo is niet vermeld wat de kosten zijn die de verzekeraar berekent, en ook niet wat de vergelijkingssite u in rekening brengt als u deze verzekering via hen sluit.
Dat laatste moet u wél zelf apart betalen en daarom is de hoogte ervan erg belangrijk. Aangezien u deze kosten niet mag aftrekken, is het aan te raden een vergelijkingssite (of tussenpersoon) met lage kosten te kiezen. De kosten die de verzekeraar rekent mag u ook niet aftrekken, maar, zoals gezegd, die zitten al verwerkt in de uitkering.
