Overwaarde woning cashen

Om te weten of deze mogelijkheid gunstig is voor u, moet u eerst weten wat uw huidige woonlasten zijn. Met een hypotheek van € 70.000 tegen 3 procent rente betaalt u jaarlijks netto € 2100 aan rentelasten, verder zijn er de zakelijke lasten en onderhoud zodat u jaarlijks €4600 aan kosten hebt voor de woning, € 383 per maand.
Verkoopt u uw woning aan de aanbieder die vorige week in het nieuws was, dan ontvangt u van de huidige waarde van € 250.000 € 200.000 retour waarover u een huur gaat betalen van 5,5 procent: 916 per maand. Bij een gelijkblijvend uitgavenpatroon moet het netto bedrag, na aflossing van de hypotheek tenminste € 533 per mand opleveren.

Zet u uw vrije vermogen weg op een spaarrekening, dan mag u nu blij zijn met 1,5 procent rente: € 1950 per jaar. Bovendien bent u over een deel van uw spaargeld vanaf 2016 belasting verschuldigd € 1000 per jaar. Het netto rendement op uw spaargeld is dus onvoldoende om uw extra woonlasten te dekken. Het gevolg is dat u inteert op uw vermogen en van uw vrije vermogen eigenlijk geen extra uitgaven mag doen.

Dat laatste is de conclusie op grond van het feit dat u pas 68 jaar bent. Teert u geleidelijk in op uw spaargeld en doet u van uw spaargeld geen andere uitgaven, dan kunt u ongeveer 20 jaar met uw geld doen. Maakt u geen gebruik van de mogelijkheid uw overwaarde te cashen, maar zet u uw huis te koop en kijkt u rond naar een geschikte kleinere koopwoning waarvoor u geen hypotheek nodig hebt, dan hebt u lagere lasten en de zekerheid van de woonlasten van een eigen woning.

De mogelijkheid om de overwaarde te cashen is eigenlijk alleen goed geschikt, wanneer u snel geld nodig hebt en toch al het plan had om te verhuizen. Maar ook dan blijft het een gevaarlijk product, omdat u veel waarde inlevert en een andere goedkope woning niet zomaar gevonden is.