Telefoon op afbetaling leidt tot BKR-registratie
Heb je een telefoonabonnement mét een “gratis” telefoon genomen? Dat lijkt vaak heel aantrekkelijk. Maar het heeft ook grote gevolgen: in dit geval krijg je een BKR-registratie voor je telefoon. Dat betekent dan weer dat je een lagere hypotheek kunt krijgen. Hoe zit dat? En hoe voorkom je dat de BKR-registratie van je telefoon jouw hypotheek in de weg zit?
Telefoon op afbetaling leidt tot BKR-registratie
Niet iedereen is zich ervan bewust dat een telefoon op afbetaling tot een BKR-registratie leidt. Dat geldt voor alle telefoons die € 250 of meer kosten. Een “gratis” smartphone bij een telefoonabonnement is nooit écht gratis. De kosten voor de telefoon zijn bij het maandelijkse abonnementsgeld inbegrepen. Je betaalt dus eigenlijk gespreid voor de nieuwe telefoon. Dat kan fijn zijn, want veel telefoons kosten nogal wat.
Alleen met een telefoon op afbetaling zit je eigenlijk vast aan een lening voor een paar jaar. Daarom krijg je voor je telefoon een BKR-registratie. BKR staat voor Bureau Krediet Registratie. Dit bureau registreert schulden en leningen én houdt bij of je altijd netjes op tijd hebt betaald. Hypotheekaanbieders checken ook bij het BKR of je hier schulden hebt staan.
Door BKR-registratie telefoon valt je hypotheek lager uit
Op zich is een BKR-registratie niet het einde van de wereld. Misschien heb je ook al andere registraties, bijvoorbeeld voor je creditcard of voor roodstand. Zolang je altijd netjes op tijd betaalt, blijft het mogelijk om een hypotheek af te sluiten of geld te lenen met een consumptief krediet.
Wat alleen wel een probleem is, is dat je door de BKR-registratie van je telefoon een lagere hypotheek kunt krijgen. Dat zit zo: je bent maandelijks al geld kwijt aan de “afbetaling” van je telefoon (via je abonnement). Daardoor houd je minder besteedbaar inkomen over om de maandlasten voor een hypotheek te betalen. Daarom valt je maximale hypotheek lager uit als je een BKR-registratie voor je telefoon hebt.
Hoeveel minder hypotheek kun je krijgen door je telefoon?
Nu ben je vast benieuwd hoeveel impact dat heeft. Een telefoon op afbetaling zorgt vaak wel voor een maximale hypotheek die een paar duizend euro lager uitvalt. De bank telt 65% van de maandelijkse aflossingsverplichting mee als maandlasten. Dat bedrag wordt van je maximale lasten voor je hypotheek afgetrokken.
Stel dat je een abonnement voor 2 jaar hebt voor een telefoon met een waarde van € 1.000. Volgens hypotheekbemiddelaar Frits kun je normaal bij een vast jaarinkomen van € 35.000 zo’n € 146.827 krijgen aan annuïteitenhypotheek. Als je een BKR-registratie hebt, dan wordt je maximale hypotheek € 138.402. Dat betekent dat je in dit geval € 8.425 minder kunt lenen.
Wanneer krijg je geen BKR-registratie voor je telefoon?
Je krijgt geen BKR-registratie voor je telefoon als…
- …je telefoon minder dan € 250 kost.
- …als je de telefoon in één keer afbetaalt.
- …als je een aanbetaling voor de telefoon doet, waardoor de lening alsnog minder dan € 250 is.
- …als je een Sim Only-abonnement hebt.
Je telefoon heeft in al die situaties geen impact op je maximale hypotheek.
Goed om te weten: in principe heb je een positieve BKR-registratie. Dat betekent dat je wel een krediet hebt, maar daar volgens de afspraken altijd netjes voor betaalt. Maar je kunt ook een negatieve BKR-registratie krijgen als je betalingsachterstanden oploopt. Met een negatieve registratie kan het lastiger worden om überhaupt een hypotheek te krijgen. Gelukkig is hier niet zomaar sprake van, zolang jij zorgt dat je geen betaling mist.
Zo voorkom je impact van je BKR-registratie op je hypotheek
Je kunt voorkomen dat je BKR-registratie impact heeft op je hypotheek. Dat doe je door je telefoon in één keer af te betalen. Daarmee komt je lening ten einde. Binnen een maand komt de lening dan bij het BKR te staan als ‘afgelost’. De registratie is dan nog wel zo’n 5 jaar zichtbaar in het systeem, maar er staat bij dat de schuld is afbetaald. De hypotheekaanbieder kijkt dan niet meer naar de telefoonlening om je maximale hypotheek te bepalen.
Dus: heeft een telefoonabonnement invloed op je hypotheek?
Ja, een telefoonabonnement kan je een BKR-registratie opleveren, die weer leidt tot een lagere maximale hypotheek. De hypotheekaanbieder ziet een telefoon op afbetaling als een lening. Daardoor kun je met een telefoonabonnement minder hypotheek krijgen. Overigens kun je deze impact beperken door je telefoonkrediet vroegtijdig af te lossen. Dan valt je maximale hypotheek direct een stuk hoger uit.
