De voordelen van een hogere WOZ-waarde
Is de waarde van je huis gestegen? Dan heb je ook een hogere WOZ-waarde. Dat lijkt misschien niet zo aantrekkelijk, omdat je daardoor meer belasting moet betalen. Maar een hogere WOZ-waarde heeft ook voordelen. Zo kun je misschien extra financiële ruimte creëren of besparen op je hypotheek. Hoe dat zit? Ontdek hier de voor- en nadelen van je hogere WOZ-waarde.
Wat betekent een hogere WOZ-waarde?
Een hogere WOZ-waarde betekent dat je huis meer waard is geworden dan de vorige keer dat je een WOZ-beschikking ontving. De WOZ-waarde is daarbij niet de huidige waarde van je huis, maar de waarde op 1 januari vorig jaar.
Omdat de WOZ-waarde doorwerkt in diverse belastingen, kom je misschien in de verleiding om bezwaar te maken tegen je WOZ-waarde bij de gemeente. Bij een goedgekeurd bezwaarschrift kun je enkele tientjes of zelfs een paar honderd euro besparen. Maar let op: een hogere WOZ-waarde heeft ook voordelen. Dat je meer overwaarde hebt, biedt namelijk ook kansen.
De voordelen van een hogere WOZ-waarde
Een hogere WOZ-waarde heeft meerdere voordelen. Zo kun je misschien besparen op je hypotheek en biedt een hogere woningwaarde wellicht kansen om overwaarde op te nemen.
1. Lagere risico-opslag voor je hypotheek
Soms kan je hypotheekrente omlaag door je hogere WOZ-waarde. Dat werkt als volgt. Bij het standaardrentepercentage wordt vaak een risico-opslag opgeteld. Of dat het geval is en hoeveel die risico-opslag bedraagt, hangt af van de verhouding tussen de openstaande hypotheekschuld en de woningwaarde. Hoe hoger je hypotheeksom is ten opzichte van je woningwaarde, hoe hoger je risico-opslag is. Als je woningwaarde stijgt en je hypotheeksom gelijk blijft, daalt dus soms je risico-opslag .
Los je af en/of stijgt de woningwaarde? Dan kan het zijn dat je in een lagere risicoklasse valt. Dat betekent ook een lager rentepercentage. Hoeveel dat scheelt, zie je in onderstaand rekenvoorbeeld:
Stel dat jouw WOZ-waarde dit jaar is gestegen van € 576.600 naar € 620.000. Je hebt een hypotheek van € 415.000 bij Rabobank. Dan ga je van risicoklasse 67,5% t/m 90% naar de risicoklasse <67,5%. Bij een hypotheek tot 67,5% van de woningwaarde betaal je bij Rabobank geen renteopslag. Dat betekent dat je rente bij Rabobank daalt met 0,15% door deze hogere WOZ-waarde. Bij deze hypotheeksom levert dat een besparing op van € 622,50, alleen al in het eerst jaar.
Om je hypotheekrente te verlagen, dien je een verzoek in bij de geldverstrekker voor een tussentijdse renteaanpassing. Bij sommige hypotheekaanbieders is de WOZ-beschikking hiervoor voldoende bewijs. Bij andere aanbieders is een taxatierapport nodig.
Tip: sommige geldverstrekkers accepteren ook een desktoptaxatie. Dat is een taxatie op basis van data en kennis van de woningmarkt door een taxateur op afstand. Dat kost minder dan € 100 en je ontvangt het taxatierapport al binnen een paar uur.
Voordeel 2: je overwaarde benutten
De WOZ-waarde is ook een indicatie dat je overwaarde op je huis hebt opgebouwd. Deze winst zit in de stenen en komt pas vrij zodra je je woning verkoopt. Maar het is ook mogelijk om je overwaarde al eerder op te nemen. Dat kun je doen met bijvoorbeeld een tweede hypotheek.
Je overwaarde opnemen kan juist aantrekkelijk zijn als je 55+ bent. Misschien wil je graag eerder stoppen met werken of een grote aankoop doen. Je overwaarde biedt dan financiële ruimte om je pensioen aan te vullen.
Overigens kun je ook je overwaarde opnemen zonder dat je maandlasten direct stijgen. Met een opeethypotheek kun je als gepensioneerde overwaarde geld uit de stenen halen, terwijl je maandlasten gelijk blijven. Nog een voordeel: bij een opeethypotheek is de inkomenstoets minder streng. De consequentie van dit type hypotheek is wel dat je hypotheekschuld elke maand iets stijgt, doordat de te betalen rente bij de schuld wordt opgeteld.
Voordeel 3: bij verkoop levert je woning meer op
Ben je van plan om je woning over een tijdje te koop te zetten? Dan is een hogere WOZ-waarde ook goed nieuws. Dit betekent namelijk dat je woning meer waard is geworden en dat je dus ook een hogere verkoopprijs voor je huis kunt vragen.
Wat zijn de nadelen van een hogere WOZ-waarde?
Toch staat niet iedereen te juichen bij een hogere WOZ-waarde. Er kleven tenslotte ook nadelen aan een hogere WOZ-waarde. De belangrijkste? Je gaat meer belasting betalen. Sommige belastingen worden namelijk gebaseerd op je WOZ-waarde. Daardoor…
- …gaat je onroerendezaakbelasting (OZB) omhoog.
- …stijgt je eigenwoningforfait. Voor de meeste woningen bedraagt het eigenwoningforfait 0,5% van de WOZ-waarde. Dit bedrag wordt bij je inkomen opgeteld en hierover moet je belasting betalen. Als je WOZ-waarde stijgt, betaal je ook meer eigenwoningforfait.
- …stijgen soms ook gemeentelijke belastingen. Sommige gemeenten baseren belastingen zoals de rioolheffing op je WOZ-waarde. Of jouw gemeentelijke belastingen met de WOZ-waarde meestijgen, hangt dus van de berekening bij jouw gemeente af.
Dus: een hogere WOZ-waarde kan ook voordelig zijn
Natuurlijk is het jammer als je door de hogere WOZ-waarde meer belasting moet betalen. Maar daar staan ook mooie voordelen tegenover. Zo kun je misschien je hypotheekrente verlagen als je WOZ-waarde is gestegen en levert het wellicht ook extra hypotheekmogelijkheden op. Bovendien is het altijd fijn om te weten dat ze huizenprijzen nog steeds in de lift zitten. Als je je woning in de verkoop zet, dan krijg je er waarschijnlijk ook meer voor terug.
