Hypotheek na 57 jaar: deze mogelijkheden heb je

Wat verandert er voor je hypotheek na 57 jaar?

Al 10 jaar voor de AOW-leeftijd (dus als je 57 jaar bent) gaan geldverstrekkers rekenen met je pensioeninkomen om je maximale hypotheek te bepalen. Je pensioeninkomen valt vaak lager uit dan je werkelijke inkomen. Daardoor kun je minder lenen. Om die reden raden hypotheekadviseurs vaak aan om, als dat lukt, vóór je 57^e een huis te kopen of je hypotheek te verhogen. Alleen dat betekent niet dat het na je 57^e onmogelijk is om een hypotheek af te sluiten.

Is een hypotheek na 57 jaar nog mogelijk?

Ja, voor veel mensen is het nog prima mogelijk om een hypotheek af te sluiten na de mijlpaal van 57 jaar. We noemen dit in de volksmond ook wel een ‘seniorenhypotheek’. Hoe dan ook kun je vaak nog prima een hypotheek afsluiten of je hypotheek verhogen. Ook zie je vaak dat 57+’ers door overwaarde niet zoveel hypotheek nodig hebben. Dat helpt alleen maar mee voor je mogelijkheden. 

Laat je dus zeker niet afschrikken door die uitspraak. Het loont altijd om je situatie en wensen met een hypotheekadviseur te bespreken.

Meer mogelijk door de seniorenregeling

Het goede nieuws is dat hypotheekaanbieders vanaf je 57^e een andere rekenmethode gebruiken om je maximale hypotheek te bepalen. Dat heet de ‘seniorenregeling’. Het betekent dat geldverstrekkers uitgaan van je werkelijke hypotheeklasten in plaats van te rekenen met wat je bij een standaard annuïteitenhypotheek zou betalen. Dus als je een aflossingsvrije hypotheek (met maandlasten die alleen uit aflossing bestaan) afsluit, is er vaak meer mogelijk.

Daar komt nog bij dat je vanaf de AOW-leeftijd onder een lager belastingtarief valt. Ook dat is dan weer gunstig voor je hypotheekmogelijkheden.

Getty Images

Welke mogelijkheden heb je voor je hypotheek na 57 jaar?

Je (pensioen)inkomen en je werkelijke hypotheeklasten bepalen samen hoeveel hypotheek jij na je 57^e verjaardag kunt krijgen. Afhankelijk van je maximale hypotheekbedrag is wellicht het volgende mogelijk:

• Je kunt een hypotheek afsluiten om te verhuizen. Wellicht wil je kleiner wonen of intrekken in een levensloopbestendige woning. Als je veel overwaarde hebt, heb je wellicht niet veel hypotheek nodig voor je nieuwe onderkomen.
• Soms kun je je hypotheek verhogen voor een verbouwing. Dat is fijn als je dingen aan je woning wilt aanpassen. Misschien kun je je huis er zelfs toekomstbestendig mee maken.
• Ook kun je je hypotheek wellicht oversluiten of aanpassen, bijvoorbeeld omdat de voorwaarden niet meer bij je passen of omdat je hoopt te besparen. Dit is soms ook een optie als je een aflossingsvrije hypotheek had en graag wilt overstappen op een hypotheek waarop je wél aflost.
• Misschien kun je je overwaarde opnemen als aanvulling op je pensioen. Zit er veel geld in de stenen? Dan zijn er diverse opties om de overwaarde te verzilveren, bijvoorbeeld met een tweede hypotheek of een opeethypotheek.
• Of je kunt dankzij je overwaarde wellicht eerder met pensioen. Door je overwaarde (deels) op te nemen, creëer je extra inkomen om het pensioengat op te vangen.

Speciale hypotheekproducten voor gepensioneerden

Wat nog meer kansen biedt? Het feit dat er speciale hypotheekproducten bestaan voor gepensioneerden! De bekendste is de opeethypotheek: een hypotheek waarvoor je geen maandlasten betaalt, omdat de rente wordt opgeteld bij je hypotheekschuld. Er zitten wel wat haken en ogen aan. Maar het kan een interessante optie zijn als een gewone tweede hypotheek voor jou niet mogelijk is. Dankzij de opeethypotheek kun je dan alsnog je overwaarde (deels) opnemen.

Ook bestaat de mogelijkheid om je woning te verkopen aan een organisatie en dan terug te huren. Dit werkt bij elke organisatie weer anders. Soms betaal je wel huur, soms niet. Aan zo’n constructie zijn wel veel kleine lettertjes verbonden. Ook krijg je op deze manier niet al je overwaarde terug. Maar het kan de moeite waard zijn om je hier, samen met een hypotheekadviseur, in te verdiepen.

Hoe zit het met een aflossingsvrije hypotheek na je 57^e?

Heb je een aflossingsvrije hypotheek die binnenkort afloopt én ben je de 57 jaar gepasseerd? Dan is het zeker slim om hier met een hypotheekadviseur naar te kijken. Soms is het verstandig om de aflossingsvrije hypotheek te verlengen, zodat je er langer profijt van hebt. Soms kun je de hypotheek wellicht beter oversluiten naar een hypotheek waarop je wél aflost.

Sowieso is het belangrijk om op tijd met een hypotheekadviseur in gesprek te gaan, al vóórdat je aflossingsvrije hypotheek afloopt. Dan heb je meer mogelijkheden en kun je nog rustig kijken waar jij goed aan doet.

Hoeveel hypotheek kan ik krijgen als ik met pensioen ben?

Als je met pensioen bent, kijkt de hypotheekaanbieder naar je pensioeninkomen en de werkelijke hypotheeklasten om te bepalen hoeveel hypotheek je kunt krijgen. Verder gelden de standaardregels, zoals dat je niet méér mag lenen dan je woning waard is.

Wil je exact weten hoeveel hypotheek je na je pensioen kunt krijgen? Ga er dan over in gesprek met een hypotheekadviseur of maak online een gratis berekening. Dat laatste is bij bijna elke hypotheekadviseur mogelijk. Dan heb je alvast een eerste beeld van jouw hypotheekkansen.